你想購買“雇主責任保險”嗎? 工傷保險和團體意外保險有什么區別?

我們的觀眾很多都是自己創業的朋友，也就是自己當老板。最近收到這幾位朋友的幾個問題:作為老板，家傭保險怎樣才能降低就業中的風險?尤其是一些企業規模小或者創業初期的老板，如果員工出事，對企業的打擊會很大。今天，我們來談談雇主責任險，這種保險旨在解決企業主的後顧之憂。

雇主責任險，顧名思義，是以雇主責任為承保管理風險的責任社會保險，由雇主可以作為研究投保人，為其所雇傭的員工信息進行選擇投保。員工在受雇期間我們從事保單載明的與被保險人業務發展有關的工作時，若因意外發生事故原因導致學生受傷、殘疾、死亡，或患有與從事的工作環境有關的職業病，那么應由雇主承擔的醫藥銷售費用及經濟國家賠償制度責任，就由保險有限公司在賠償限額內負責賠償。一句話概括能力就是，法律規范要求雇主賠償多少，在限額內雇主責任險就替企業獲得賠償多少!

那有的朋友會說，企業發展不是我們已經給員工需要繳納工傷醫療保險了么?還有一個必要投保雇主責任險么?工傷保險公司固然具有重要，但是由於部分費用是工傷保險不承擔的，比如住院治療期間的夥食補助費、護理費，異地就醫問題產生的交通、食宿費等，這部分管理費用就需要雇主責任險來進行有效補充。另外，實習生工作以及提高退休返聘人員是不能積極參加工傷保險的，如果中國企業文化當中有這類勞動者，那么企業主的風險是很大的，如果為他們自己投保了雇主責任險，就可以獲得成功轉嫁這部分財務風險。

此外，還有一種保險，也就是企業所有者可以為職工集體購買的，就是集體意外保險。勞工保險但許多企業主不知道集體意外保險和雇主責任保險的區別，甚至混淆了二者的概念和作用。

團體意外險是以團體為單位投保的人身意外險，其保險責任和賠付方式與人身意外險相同。我們可以把團體意外險理解為企業為員工提供的福利，但不能免除或減輕企業對員工應承擔的法律責任。也就是說，發生意外傷害時，員工通過團體意外險向保險公司申請賠償時，不影響員工繼續向企業主請求民事賠償，雇主責任險幫助企業主承擔這一民事賠償責任。