過多的貸款會影響你的個人信用評級嗎?

有網友留言問:“我的個人信用記錄良好，清卡數貸款從未有過逾期和拖欠利息的記錄。但是最近申請了幾次貸款，都被銀行拒絕了。為什么?“從其提供的個人信用報告來看，曆史信用記錄良好，但有問題。最近五年，個人名下涉及幾十條貸款信息。雖然其中一部分已經結清，但仍有多達8筆貸款有餘額(涉及6家金融機構)。雖然總額不大，但是總額差不多40萬，激活的信用卡也有十幾張。事實上，預計銀行會拒絕貸款。

簡單的來說我們就是：貸款筆數眾多不會產生影響你的個人征信,但是會影響關系到你後續的貸款公司申請，個人信貸評級之所以可以這樣，有兩個重要因素：

1、還款能力

銀行可以給予申請人授信額度，主要通過考慮以下兩個重要方面影響因素:一是學生個人社會信用信息記錄工作情況;二是提高個人還款能力。在征信記錄一個良好的情況之下，你也必須有足夠的還款能力，提早還款否則銀行貸不了款(這就是他們為什么需要我們在辦理房貸、車貸等大額借款時銀行會要求教師提供流水或者其他收入證明的原因,因為我國銀行要測算你的還款能力)。雖然對於上述的40萬元並不算多，但是其完全有可能存在已經達到了該網友的的個人還款能力，所以商業銀行拒貸也就不足為奇了。

2、潛在風險

當然有人會說我個人信用記錄好，還款能力充足。銀行為什么拒絕貸款?同樣的兩種可能:第一，銀行發放的個人貸款有效期一般為三五年。除了現有的8筆貸款，銀行無法預測你結清的剩餘貸款是否可以繼續使用(可能最近的結清只是暫時的，為了在其他銀行增加信用)，所以存在潛在風險;第二，你在多家銀行申請過授信，甚至是同時申請的(從征信查詢的記錄來看)。很明顯，你有多個授信額度，而且申請頻繁，說明你對資金的需求很大，尤其是一系列的信用卡，潛在風險太高。於是銀行選擇了拒絕放貸。

征信標准

個人信用報告其實對每個人來說都是至關重要的，在這裏與大家分享一個信用“四不”的標准，即“不黑”、“不白”、“不多”、“不隨機”，四不標准也是許多金融機構審計的最低標准要求，每天都要注意，或者等到你需要貸款的時候，經常不下來。

不黑:不黑很簡單。總之是非黑戶。什么是信用黑戶?最近兩年連續6起，或者目前有逾期和利息拖欠，屬於黑戶范疇。

不白:征信是看你的曆史數據記錄，如果你從來都未與金融服務機構發生過業務，那么你的金融管理機構發展就是我們一片空白，這就是白戶，當然白戶的影響較黑戶小，只要學生個人資質進行良好，一般會審批可以通過，只不過額度上有一個可能需要有所限制。

不多: 不多就是我們一開始說的不太多的貸款，太多的貸款或信用卡會被視為“長信用卡”，有理由認為你有太多的債務或信用卡籌集等等。

不亂:指查詢記錄不亂，禁止短時間內頻繁的信用查詢(比如一個月五六次，甚至10次以上)。短時間內頻繁查詢記錄，只會讓銀行認為你極度缺錢，在四處籌錢，所以審批時更加謹慎。

貸款本筆過多，不會影響你個人征信記錄情況，但是有可能導致你貸款申請被拒，所以還是要適當控制，有融資需求，集中在兩三家金融機構，少數幾筆為好。