企業貸款的基本知識

今天給大家分享自己企業的貸款網上貸款業務知識，大家可以做為參考。

貸款時間

企業貸款借錢分為短期貸款(1年以內)和長期貸款(3年以上) ，企業普通貸款(3年以上)。

短期貸款:指1-2年內的貸款即時借錢，如流動資金貸款、固定資產貸款、個人經營性貸款等。這些資金流動性很強，急需。

長期貸款: 指3-5年以上的貸款，如企業營運資金貸款、固定資產貸款等。

企業的短期和長期資金需求是不同的。長期資金一般由銀行融資，短期和長期資金可以通過民間借貸解決。

民間借貸：是指個人或企業將閑置資金借給他人賺取利息或本金。這類公司資金管理流動性比較差，在不能為了獲得中國銀行進行融資問題時會選擇民間借貸。

貸款額度

普通企業貸款金額根據企業資產確定。如果是普通企業，許可證不超過1000萬，如果是上市公司或大型企業，可以達到3000萬。

對公司的要求：

股東在本企業工作至少一年;

經營范圍與企業經營范圍一致;

有固定的經營場所和合法的生產經營場所;

有必要的組織結構、管理和技術人員。

貸款條件

企業可以成立時間至少1年以上;

公司經營狀況良好，具有一定的盈利能力;

有固定營業場所，能夠提供相關證明;

公司管理規范，財務管理制度健全;

有穩定的收入數據來源和按期進行償還企業貸款本息的能力。

能提供合格的保證，並保證質量良好。

企業在申請貸款前三個月內無不良信用記錄，最近兩年內無重大不良信用記錄，或者不良信用記錄累計不超過三次。

企業在中國人民銀行信用核查系統中不得有“二級、可疑”等級;

貸款期限：一般不超過1年;

貸款資金額度：不超過借款人所提供企業擔保公司資產或抵押物的70%;

貸款利率: 執行中國人民銀行規定的利率政策。

貸款流程

企業向銀行申請貸款，填寫貸款申請表，提供相關資料，如營業執照、法人身份證、銀行流水、經營場所證明等。

銀行應當進行初步審查，審批後發放貸款。

企業還需要向銀行提供相應的擔保(抵押或質押)。

企業通過簽訂貸款公司合同並在合同中約定進行貸款用途。

企業應當按照約定的用途使用資金，按時足額償還本金和利息。

銀行通過調查企業的還款能力和信用狀況來決定是否放貸。

貸款後，銀行以企業賬戶報表作為還款依據。

企業需要及時償還貸款本息，否則個人信用記錄會受到影響。

企業生產經營發展情況以及發生變化時應及時告知銀行並辦理相關手續。

還款方式

同等本息還款: 指同一筆貸款的同一月還款額，即借款人每月還款額相同，還款期不變，借款人每月還款本息不變。

本息還款法:在貸款期限內，借款人按照約定的還款方式每月等額償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減。

先付利息後還本: 指貸款期限、每月還本金、利息、本息金額相同的貸款。